Kreditna agencija Schufa
Novi Score ima za cilj pružiti veću transparentnost
N&P: D.A.
Schufa bi trebala procjenjivati kreditnu sposobnost ljudi. Ali dugo je vremena proces procjene bio netransparentan. Sada postoji novi sustav bodova. Svatko ga može vidjeti. Ali je li to pravednije?
Godinama se kreditni ured Schufa sa sjedištem u Wiesbadenu suočava s kritikama. Opisan je kao crna kutija. Često se prigovara da je nerazumljivo zašto neke potrošače smatra kreditno sposobnijima od drugih.
Sada je Schufa otkrila svoj sustav ocjenjivanja. Sada koristi novi rezultat, u biti ocjenu s brojem do 999. Što je rezultat viši, Schufa nekoga smatra kreditno sposobnijim. Prema njihovoj procjeni, veća je vjerojatnost da će ta osoba otplatiti kredit.
„Potrošači mogu razumjeti ovaj rezultat, pa čak i sami ga izračunati, bez ikakvog tehničkog znanja“, kaže izvršna direktorica Schufe Tanja Birkholz. Objašnjava da je sustav ocjenjivanja sada potpuno transparentan, značajka koja je „jedinstvena u cijelom svijetu“.
Dugogodišnji poslovni odnosi su prednost
Da bi imali koristi od ovoga, potrošači se moraju registrirati i identificirati u Schufa aplikaciji ili na Schufa web stranici. Tada mogu vidjeti što Schufa zna o njima i kako ocjenjuju na temelju tih podataka. Schufa je značajno pojednostavila novu ocjenu; ulogu igra samo dvanaest kriterija.
Na primjer, važno je postoje li neplaćeni računi ili se računi uvijek plaćaju na vrijeme. Sustav ocjenjivanja također nagrađuje potrošače koji imaju dugogodišnje poslovne odnose, poput dugogodišnje povezanosti s određenom bankom ili posjedovanja kreditnih kartica.
12 kriterija za Schufa ocjenu:
- Starost najstarije kreditne kartice
- Starost vlasnika trenutne adrese
- Broj upita i zahtjeva za tekuće račune i kreditne kartice u posljednjih 12 mjeseci
- Zajam s najduljim preostalim rokom otplate
- Broj upita u telekomunikacijskom i (online) maloprodajnom sektoru u posljednjih 12 mjeseci
- Starost najstarijeg bankovnog ugovora
- Hipoteka ili jamstvo
- Obročni krediti uzeti u posljednjih 12 mjeseci
- Kreditni status
- Provjera identiteta
- Najnovija kreditna linija
- Neizvršene obveze plaćanja
Inicijativa za transparentnost koja nije u potpunosti dobrovoljna
Schufa ovo vidi kao dokaz da pogođeni odgovorno postupaju s takvim platnim transakcijama. „Ako nekoga ne poznajete, ako nemate informacije o njemu, onda mu vjerojatno ne biste trebali dati kredit“, objašnjava izvršni direktor Schufe Birkholz.
Nije iznenađujuće da kreditna agencija na taj način otkriva svoju tajnu formulu. Zagovornici potrošača godinama su kritizirali njezinu prethodnu tajnost. Čak je i Europski sud pravde u Luksemburgu pozvao tvrtku sa sjedištem u Wiesbadenu da bude transparentnija.
Česte selidbe, više problema s plaćanjem?
Njihova nova inicijativa za transparentnost donosi prednosti čak i kreditnoj agenciji. Schufa može razbiti neke mitove, kaže njezin izvršni direktor Birkholz. Jedna optužba, na primjer, bila je da Schufa koristi podatke o adresi u svom sustavu ocjenjivanja, što znači da je nečije susjedstvo relevantno. „To je pogrešno, mi to ne radimo“, naglašava Birkholz.
Prema Schufi, međutim, uzima se u obzir samo duljina vremena koliko netko živi na jednom mjestu. Voditelj Schufe tvrdi da ako se ljudi češće sele, veća je vjerojatnost da će imati problema s plaćanjem. To je jednostavno ono što statistika pokazuje.
Kreditni ured Schufa
Kada potrošači žele uzeti novi kredit, otvoriti tekući račun ili potpisati ugovor za mobilni telefon, Schufa obično stupa na scenu. Prije nego što banke, trgovci ili telekomunikacijski pružatelji usluga finaliziraju takve transakcije, često se konzultiraju s ovom privatnom tvrtkom iz Wiesbadena kako bi procijenili kreditnu sposobnost osobe. Schufa postoji gotovo 100 godina i osnovana je 1927. godine.
Transparentnost otkriva i slabosti
„Korak je naprijed što je novi rezultat transparentan i razumljiv“, kaže Katharina Lawrence, financijska stručnjakinja u Hessian Consumer Centeru. To omogućuje potrošačima da bolje razumiju kako mogu utjecati na svoj rezultat. Također mogu lako prijaviti netočne unose online.
„Istovremeno, mora se reći da nova transparentnost otkriva slabosti sustava bodovanja“, kritizira zagovornik potrošača. Primjerice, novopridošli u to područje su u nepovoljnom položaju. Takav potez ne govori automatski ništa o kreditnoj sposobnosti osobe. „Čak i uz inače uzorno ponašanje plaćanja, ne mogu postići najviši mogući rezultat“, objašnjava Lawrence.
Mlađi ljudi automatski manje kreditno sposobni
Prema Lawrenceu, mlađi ljudi su također u nepovoljnom položaju u Schufa sustavu kreditnog rejtinga. To je zato što ne mogu dokazati dugogodišnje poslovne odnose, budući da tek započinju svoj financijski život.
Schufa navodi da osiguravajuća društva za automobile slično rješavaju ovaj problem s novim vozačima. Prvo treba izgraditi povjerenje. Mladi ljudi obično počinju s prihvatljivim rezultatom, koji mogu značajno poboljšati u samo nekoliko godina.
Izvor: tagesschau.de
https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/schufa-score-neuregelung-100.html
