Ovako potrošači mogu dobiti svoj novi Schufa- Score
N&P:D.A.
Transparentnost umjesto “crne kutije”: Uskoro stiže novi Schufa rezultat za osobnu kreditnu sposobnost.
Što će to značiti za potrošače – i kako ga mogu vidjeti?
Koji je novi Schufa kreditni rezultat?
Schufa, skraćenica za “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” (Udruženje za opću kreditnu zaštitu), najveći je njemački kreditni ured. Njegov kreditni rezultat koristi se za predviđanje ponašanja potrošača u plaćanju. Novi, pojednostavljeni Schufa rezultat sada će se temeljiti na samo dvanaest kriterija – umjesto 250. Na primjer: Koliko dugo netko koristi kreditnu karticu? Ili postoje negativni unosi jer računi nisu plaćeni čak ni nakon više opomena? Bodovi se dodjeljuju za svaki od ovih kriterija; ukupni raspon je od 100 do 999. Što je veći rezultat, to je veća kreditna sposobnost potrošača – što znači vjerojatnost da će računi biti plaćeni na vrijeme, a krediti pouzdano otplaćeni.
Ovo su dvanaest kriterija Schufe:
Starost najstarije kreditne kartice
Starost trenutne adrese
Broj upita i zahtjeva za tekuće račune i kreditne kartice u posljednjih dvanaest mjeseci
Kredit s najdužim preostalim rokom otplate
Broj upita u telekomunikacijskom i (online) maloprodajnom sektoru u posljednjih dvanaest mjeseci
Starost najstarijeg bankovnog ugovora
Hipotekarni kredit ili jamstvo
Krediti s obročnom otplatom uzeti u posljednjih dvanaest mjeseci
Kreditni status
Provjera identiteta
Najnovija kreditna linija
Neizvršena plaćanja
Kako mogu vidjeti svoj novi kreditni rezultat?
Počevši od kraja ožujka 2026., Schufa planira omogućiti potpuni pristup mom kreditnom izvješću: Potrošači će tada moći besplatno vidjeti svoj novi, pojednostavljeni rezultat. Da bih to učinio, moram se jednom online registrirati za Schufa račun. Zainteresirane strane prvo se moraju registrirati na listu čekanja, a zatim će biti sekvencijalno aktivirane.
Iz razloga zaštite podataka, korisnici će morati potvrditi svoj identitet kako bi vidjeli svoje osobne Schufa podatke. U početku će to biti moguće samo online uz nacionalnu osobnu iskaznicu i aktiviranu funkciju online identifikacije. U budućnosti će biti moguća i identifikacija poštom. Planirana je i Schufa aplikacija.
Što novi rezultat znači za potrošače?
Do sada potrošači nisu mogli razumjeti kako Schufa dolazi do njihovog osobnog kreditnog rejtinga. Novi Schufa rezultat ima za cilj to promijeniti, pružajući veću transparentnost. Kreditna agencija obećava da čak i laici mogu lako izračunati novi rezultat, koji pruža informacije o njihovoj kreditnoj sposobnosti.
Nadalje, potrošači mogu simulirati svoj osobni rezultat u bilo kojem trenutku putem svoje podatkovne ploče: Kakav bi utjecaj imalo da uzmem još jedan kredit na rate? Kako bi se moj rezultat promijenio da otkažem jednu ili više kreditnih kartica?
Zašto je dobar Schufa rezultat važan za potrošače?
Izračuni kreditnih agencija poput Schufe važna su referentna vrijednost za banke, tvrtke za naručivanje poštom, pružatelje mobilnih usluga i dobavljače energije. Žele znati o povijesti plaćanja svojih kupaca prije potpisivanja ugovora i isporuke robe.
Dobar Schufa rezultat stoga olakšava dobivanje kredita ili ugovora o najmu. S druge strane, loš kreditni rezultat može dovesti do odbijanja zahtjeva za kredit ili ponude samo pod nepovoljnim uvjetima.
Kako nastaje loš Schufa rezultat?
Na primjer, oni koji često plaćaju račune sa zakašnjenjem i primaju podsjetnike bit će niže ocijenjeni. Posjedovanje više tekućih računa ili kreditnih kartica također riskira oduzimanje bodova – posebno ako ih ima više od dva. Nadalje, česte kupnje na kredit također mogu imati negativan utjecaj.
Odakle Schufa dobiva osobne podatke?
Schufa prima informacije od svojih ugovornih partnera o otvaranju tekućih računa, izdavanju kreditnih kartica te sklapanju ugovora o leasingu i kreditima. Schufa prikuplja negativne informacije iz javnih registara poput registara dugova. Međutim, ne posjeduje informacije o prihodima osobe.
Prema vlastitim izjavama, Schufa ima informacije o 68 milijuna ljudi u Njemačkoj – pretežno “isključivo pohranjene pozitivne informacije”.
Koliki je bio vanjski pritisak na Schufu?
Zagovornici zaštite potrošača godinama kritiziraju Schufu, zahtijevajući veću transparentnost. Njihova optužba: Schufin rezultat je “crna kutija” jer je potpuno nejasno kako se točno izračunava. Schufa je, pak, upozorila da bi se rezultatom moglo manipulirati ako bi model izračuna bio potpuno transparentan.
Godine 2023. Europski sud pravde (ECJ) presudio je da postojeća metoda bodovanja djelomično krši Opću uredbu o zaštiti podataka (GDPR) i da je previše netransparentna. Novi Schufin rezultat stoga je središnji dio “ofenzive transparentnosti” kreditne agencije sa sjedištem u Wiesbadenu – koja je vjerojatno također djelomično bila potaknuta vanjskim pritiskom.
Izvor: tagesschau.de
https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/schufa-score-verbraucher-faq-100.html
